Column: Knopen doorhakken
Het gaat me dit jaar al beter af dan andere jaren. Ik ben écht dichter bij de beslissing over onze zorgverzekering. Nu nog die laatste stap – en dat is eigenlijk het overleg met m’n lief. Want tja, ik ben thuis dan wel degene die zich met de geldzaken bezighoudt, dit soort beslissingen wil ik toch liever niet alleen nemen.
Wat zou ik het liefste doen? Overstappen naar de zorgverzekeraar met de laagste premie voor de basisverzekering, al let ik daarbij wel op de optimale keuzevrijheid. En daar dan helemaal geen aanvullende dekkingen bij afsluiten. Niets? Helemaal niets? Nee: niets, noppes, nada, niente. Misschien zelfs met een maximaal eigen risico, om nog verder te besparen op m’n premie.
Wat dekt de aanvullende verzekering nu eigenlijk?
Hoe kom ik op dit idee? Allereerst ben ik eens gaan kijken wat onze aanvullende verzekering nu eigenlijk dekt, waarvan ik inschat dat we het zullen gebruiken. Van sommige dingen weet je zeker dat je het wel gaat gebruiken (anticonceptie), van andere hoop je van ganser harte van niet (verlos- en kraamzorg). Wij zijn heel blij met onze twee kinderen en vinden het wel mooi zo. Dan heb je nog fysiotherapie, een magere brillendekking, preventieve onderzoeken. Ik zie allerlei therapieën en hulpmiddelen staan die vast niet aan de orde zullen zijn… waarom zouden we daar premie voor betalen?
Dan maar eens kijken naar de premie. De aanvullende dekking die we nu hebben kost… even kijken… € 29,52 per maand. Dat voelt als niet zo veel, geeft het idee: ach, laat maar staan, je weet maar nooit. Maar dan ga je omrekenen naar de kosten op jaarbasis voor ons gezin. € 29,52 x 2 x 12 = € 708,48. Hmmmm... dat is best een hap geld.
En hoe zit het met de tandartsverzekering? Die hebben we nu ook, tegen een premie van € 14,40 per maand. Klinkt ook weer niet als heel veel. Tot je naar de dekking kijkt: maximaal € 225 per jaar wordt vergoed. Wat? Per persoon betalen we … 12 x € 14,40 = € 172,80 per jaar, voor een maximale dekking van € 225? Ik ben toch niet gek??
Alleen een basisverzekering
Als je het totaalplaatje omrekent naar jaarbedragen geeft het een heel ander beeld dan met de maandpremies. Stel, we kiezen voor alleen een basisverzekering, dat kunnen we per maand in ieder geval voor minder dan € 200 per maand regelen. Dat is € 2.400 per jaar. Laten we onze huidige polis lopen, met de aanvullende én de tandartsverzekering, dan betalen we bijna € 3.500 in 2012. Dat scheelt meer dan € 1.000!
De vraag is dan natuurlijk: kunnen we van die ruime € 1.000 alle nota’s betalen die we zonder aanvullende verzekeringen zelf moeten gaan aftikken? Ik zou verwachten van wel. Maar dat weet niemand van tevoren… en dat is nu net het risico dat je overdraagt met verzekeren. Daarbij vind ik het dan wel belangrijk hoe groot de uitloop van het risico naar boven is. Hoe groot kan de schade worden, die je oploopt door het ontbreken van aanvullende verzekeringen? En kunnen we die dan wel betalen? Dat komt volgens mij wel goed, en daarom stem ik vóór. Nu nog even horen wat m’n lief ervan vindt….
Column door Anneke Ranzato
Anneke Ranzato (1970, getrouwd en moeder) heeft jarenlang gewerkt in de financiële sector als financieel adviseur. Sinds 2007 gebruikt Anneke haar ervaring en kennis om artikelen te schrijven over allerlei geldzaken voor consumenten. Ze heeft haar eigen bedrijf: GeldKennis. Je kunt haar artikelen lezen op allerlei financiële websites. Bovendien houdt ze zich (als docent en auteur) bezig met vakopleidingen voor de financiële branche. Sinds 2010 is Anneke ook actief als budgetcoach, onder de naam BudgetKennis. Anneke schrijft graag voor Overstappen.nl, omdat het overstappen naar een nieuwe zorgverzekeraar de consument helpt te besparen op de zorgrekening.
