Hypotheekvormen

Er is niet één hypotheekvorm die altijd het goedkoopst is. Elke hypotheekvorm heeft voor- en nadelen. Een lineaire hypotheek is bijvoorbeeld goedkoop als je naar de totale lasten over de hele looptijd kijkt. Dat komt doordat je relatief snel aflost. Maar een annuïteitenhypotheek is weer aan het begin van de looptijd goedkoper dan een lineaire hypotheek. Bij een aflossingsvrije hypotheek heb je de laagste maandlasten, maar betaal je uiteindelijk wel de meeste rente (omdat het hypotheekbedrag niet daalt).

Kortom: het is verstandig om samen met een hypotheekadviseur de hypotheekvormen te vergelijken en zo te bepalen welke hypotheekvorm in jouw situatie gunstig is.

Starters kiezen meestal voor een lineaire of annuïteitenhypotheek, omdat je alleen over die twee hypotheekvormen hypotheekrenteaftrek ontvangt.

Vaak kiezen ze voor een annuïteitenhypotheek, omdat daarbij de maandlasten in het begin lager zijn dan bij een lineaire hypotheek. Dat is prettig als je op dit moment relatief weinig verdient en verwacht dat je inkomen na een tijdje stijgt.

Een lineaire hypotheek kan een optie zijn als je je hypotheekbedrag snel omlaag wil krijgen.

Vind je het fijn om zo laag mogelijke maandlasten te hebben, ook als dat risico met zich meebrengt? Dan is een deels aflossingsvrije hypotheek het overwegen waard.

Als je een nieuwe hypotheek afsluit, dan is je rente alleen aftrekbaar bij een lineaire of annuïteitenhypotheek. Over een nieuwe aflossingsvrije hypotheek mag je de rente niet aftrekken. Heb je vóór 2013 een ander type hypotheek, zoals een spaarhypotheek, afgesloten? Dan blijft je rente soms nog een tijdje aftrekbaar. Dit hangt af van je voorwaarden. Een hypotheekadviseur kan je hier meer over vertellen.

De annuïteitenhypotheek wordt op dit moment het meest gekozen. Mensen kiezen hiervoor omdat de kosten aan het begin van de looptijd relatief laag zijn. Dit komt doordat je minder snel aflost en in het begin veel van hypotheekrenteaftrek profiteert. Dat is prettig als je niet direct voor hoge lasten wilt komen te staan.

Als je op dit moment een hypotheek afsluit, kun je kiezen tussen een annuïteitenhypotheek, een lineaire hypotheek en een aflossingsvrije hypotheek.

Het kan ook zijn dat je nog een oude hypotheekvorm hebt lopen. Tot 2013 kon je namelijk meerdere soorten hypotheken nemen, bijvoorbeeld ook een (bank)spaarhypotheek, levenhypotheek of beleggingshypotheek. Die hypotheek kun je soms nog aanhouden om mee te nemen naar je volgende woning.