Depositogarantiestelsel

Wat is het Depositogarantiestelsel?

Het garantiestelsel houdt in dat wanneer een bank failliet gaat, jouw banktegoed tot 100.000 euro vergoed wordt. De Nederlandsche Bank staat hiervoor garant. Het depositogarantiestelsel is geldig in de gehele Europese Unie, maar elk land is verantwoordelijk voor de eigen garantstelling.

Valt mijn geld bij de bank onder het depositogarantiestelsel?

In Nederland vallen meer dan veertig banken onder de depositogarantie. Dit zijn alle banken met een Nederlandse bankvergunning. Benieuwd of jouw bank hiertussen staat? Neem een kijkje in het register van De Nederlandsche Bank.

Banken in landen in de Europese Unie, IJsland, Liechtenstein of Noorwegen hebben een eigen nationaal depositogarantiestelsel. Heb je in een van die landen geld op de bank staan? Dan ben je op een vergelijkbare manier gegarandeerd van jouw geld, mocht deze bank failliet gaan. Binnen de Europese Unie geldt zelfs hetzelfde maximale dekkingsbedrag van 100.000 euro.

Maximale vergoeding vanuit depositogarantiestelsel

De depositogarantie vergoedt maximaal 100.000 euro per rekeninghouder, per bank. Houd er rekening mee dat de opgebouwde spaarrente tot de dag van het faillissement meetelt bij het saldo. Wil je volledig onder de garantie vallen, zorg er dan voor dat saldo én rente samen onder de € 100.000 blijven. Let er dus op dat je niet meer dan dat bedrag onder hebt gebracht bij één bepaalde bank. Voor de veiligheid van je geld kun je het daarom beter verspreiden over meerdere banken. Houd bij het openen van een rekening daarnaast goed in de gaten welke banken meerdere merknamen hebben. Als je bijvoorbeeld meerdere lopende rekeningen hebt bij banken die onder dezelfde merknaam vallen, blijft de vergoeding bij een faillissement maximaal 100.000 euro – ook als jouw totale banktegoed bij al deze banken opgeteld hoger is. Het stelsel geldt voor zowel spaarrekeningen als spaardeposito’s.

Tijdelijk hogere bescherming

In bepaalde situaties ben je tijdelijk extra beschermd voor bedragen tot € 500.000 bovenop de standaarddekking van € 100.000. Deze tijdelijk verhoogde bescherming geldt zes maanden na storting en alleen voor natuurlijke personen, niet voor bedrijven. Dit is van toepassing als je tijdelijk een hoog saldo hebt door:

• de aan- of verkoop van een woning;
• een ontslagvergoeding;
• een uitkering van een verzekering;
• een vergoeding omdat je slachtoffer bent van criminaliteit of een onterechte veroordeling.

Meld dit zelf bij DNB als het stelsel in werking treedt. Tijdelijk hoge tegoeden zijn namelijk niet af te lezen uit de bankadministratie.

Hoe krijg ik mijn depositogarantie?

Omdat De Nederlandsche Bank (DNB) verantwoordelijk is voor het Nederlandse depositogarantiestelsel, houdt DNB jou op de hoogte over ontwikkelingen rondom het faillissement van jouw bank. Naast landelijke berichtgeving, informeert DNB gedupeerden via een persoonlijke brief, waarin staat wat de verdere procedure is en welke stappen jij moet ondernemen. In het garantiestelsel is afgesproken dat klanten binnen zeven werkdagen hun banktegoed uitbetaald krijgen. Je hebt als rekeninghouder tot vijf maanden na publicatie de tijd om je verzoek in te dienen. Doe je dit niet op tijd, dan kun je geen aanspraak meer maken op je spaargeld via het depositogarantiestelsel.

Depositogarantiestelsel dekt niet altijd

Bijna alle lopende rekeningen, spaarrekeningen en spaardeposito’s vallen onder het depositogarantiestelsel. Je krijgt dus bijna altijd (soms gedeeltelijk) je geld terug, maar er zijn enkele uitzonderingen. Zo zijn achtergestelde deposito’s geen onderdeel van het garantiestelsel. Ben je een spaarder met een achtergestelde deposito? Dan sta je achteraan in de rij bij het terugvragen van jouw geld. Ook met aandelen of obligaties ben je niet gegarandeerd van teruggave bij een faillissement. Hetzelfde geldt voor cryptovaluta: dat is geen banktegoed en valt daardoor buiten de garantie. Informeer altijd bij de bank of het product dat jij bij ze afsluit onder het garantiestelsel valt.

Alle informatie over sparen die je nodig hebt

Twijfel jij nog over welke manier van sparen het meest geschikt is voor jouw situatie? Wij nemen je graag mee in alle mogelijkheden, zodat je een duidelijk beeld hebt van de verschillen en voor- en nadelen als het gaat om sparen. Via onze vergelijker ontdek je bovendien wat per rekening de goedkoopste en meest winstgevende opties zijn binnen jouw spaarwensen en –behoeften. Op Overstappen.nl kun je ook meer lezen over zakelijk sparen en gezamenlijk sparen. Heb je al een keuze gemaakt? Op onze pagina over spaarrekening openen leggen wij uit hoe je dit het beste kan doen.