Gezamenlijke spaarrekening
Denk je eraan om gezamenlijk te sparen? Lees hier alles over een gezamenlijke spaarrekening, en bekijk de actuele rentetarieven van dit moment.
Samen sparen
Je kunt een spaarrekening openen op naam van jezelf, maar ook op naam van nog een ander persoon. Zo’n gezamenlijke spaarrekening openen kan een handige manier zijn om samen voor een gemeenschappelijk doel te sparen. Bijvoorbeeld voor een mooie vakantie, een eigen huis of de bruiloft van jullie dromen.
Voordelen gezamenlijk sparen
Door samen te sparen bereik je sneller je spaardoel: je legt tenslotte met z’n tweeën (of meer) geld in. Je deelt ook de verantwoordelijkheid, en dat kan helpen om niet zomaar geld van de rekening af te halen. Vaak overleg je dit namelijk eerst met de ander(en).
Op dit moment kun je helaas nog geen gezamenlijke spaarrekeningen vergelijken op Overstappen.nl. Wel kun je in onze vergelijker een privé spaarrekening en deposito vergelijken.
Wat is een gezamenlijke spaarrekening?
Een gezamenlijke spaarrekening is een spaarrekening op naam van twee of meer personen. Iedere rekeninghouder heeft toegang tot de rekening en kan zien wat er binnenkomt en opgenomen wordt. Zo houden jullie samen overzicht en werk je aan hetzelfde spaardoel.
Niet elke bank biedt een gezamenlijke spaarrekening aan. Bij sommige banken staat een spaarrekening maar op één naam. In dat geval kun je vaak wel een gezamenlijke tegenrekening opgeven, zodat jullie allebei zicht houden op de rekening. De gezamenlijke tegenrekening is de betaalrekening op twee (of meer) namen die gekoppeld is aan je spaarrekening. Daar wordt je spaargeld naartoe gestort als je het opneemt. Check vooraf goed wat er bij de bank van jouw keuze mogelijk is.
Soorten gezamenlijke spaarrekeningen
De gezamenlijke spaarrekening kent twee varianten: de en/en rekening en de en/of rekening. We leggen je uit wat deze rekeningen inhouden.
En/of rekening
Met de en/of rekening kunnen alle rekeninghouders geld opnemen en storten wanneer ze willen. De anderen hoeven daar geen toestemming voor te geven. Elke rekeninghouder kan dus zelfstandig transacties uitvoeren. Dat is flexibel, maar er kan onenigheid ontstaan als iemand niet zorgvuldig met de rekening omgaat. Open deze rekening daarom met mensen die je vertrouwt en maak vooraf duidelijke afspraken met elkaar.
En/en rekening
Bij de en/en rekening moeten de rekeninghouders samen toestemming geven voor opnames. Dit is minder flexibel dan de en/of rekening, maar biedt wel extra controle en veiligheid. Het helpt om het overzicht te bewaren en misverstanden te voorkomen. Deze variant is bijvoorbeeld geschikt voor vrienden die samen voor een vakantie sparen, of voor een ouder en kind. Storten mag bij de meeste banken overigens altijd zonder toestemming.
Zo open je een gezamenlijke spaarrekening
Een gezamenlijke spaarrekening openen gaat bij de meeste banken online. Meestal open je hiervoor een nieuwe spaarrekening, want een bestaande rekening op één naam omzetten naar een gezamenlijke rekening kan doorgaans niet zomaar. Om samen een spaarrekening te openen doorloop je deze stappen:
-
Stap 1
Controleer of jullie aan de voorwaarden voldoen
Alle rekeninghouders zijn 18 jaar of ouder. Check ook of de bank van je keuze een gezamenlijke spaarrekening aanbiedt, want dat kan niet bij elke bank.
-
Stap 2
Kies de en/of of de en/en variant
Bij een en/of rekening kan iedere rekeninghouder zelfstandig geld opnemen en storten. Bij een en/en rekening geven jullie samen toestemming voor een opname.
-
Stap 3
Regel een gezamenlijke tegenrekening
Vaak is een gezamenlijke tegenrekening nodig. Dat is meestal een gezamenlijke betaalrekening waarop je het spaargeld terugstort.
-
Stap 4
Lever de gegevens van alle rekeninghouders aan
Iedere rekeninghouder geeft de benodigde gegevens en een geldig identiteitsbewijs door.
-
Stap 5
Open de rekening en geef de rekeninghouders op
Rond het openen online af en geef daarbij alle rekeninghouders op. Kom je er niet uit? Neem dan contact op met je bank.
Gezamenlijke spaarrekening vergelijken
Voordat je een gezamenlijke rekening opent, vergelijk je het beste eerst verschillende aanbieders. Banken bieden namelijk verschillende rentepercentages en voorwaarden, zoals servicekosten en minimaal saldo. Door te vergelijken kun je de rekening vinden met de hoogste rente, waarmee je je spaargeld sneller laat groeien, en met de beste voorwaarden.
Let bij het vergelijken op:
- de spaarrente en of die vast of variabel is;
- de voorwaarden, zoals opnamebeperkingen en kosten;
- of je bij de bank kunt kiezen tussen een en/of en een en/en rekening;
- of een gezamenlijke tegenrekening verplicht is.
Wil je alvast een indruk krijgen van het aanbod? In onze spaarrekening vergelijke leg je eenvoudig het aanbod van diverse aanbieders naast elkaar.
Is je gezamenlijke spaargeld beschermd?
Spaargeld bij een Nederlandse bank valt onder het depositogarantiestelsel. Gaat een bank failliet, dan krijg je je spaargeld tot € 100.000,- per persoon, per bank terug. Bij een gezamenlijke rekening geldt die garantie voor elke rekeninghouder apart. Bij een rekening op twee namen zijn jullie tegoeden dus samen tot € 200.000,- beschermd.
Op onze pagina over het depositogarantiestelsel lees je hier meer over.
Gezamenlijke rekening belasting
Het spaargeld op een gezamenlijke rekening valt in box 3. Box 3 bevat al je vermogen, min eventuele schulden. Boven een bepaald bedrag betaal je hier vermogensrendementsheffing over. In 2026 is het heffingsvrij vermogen € 59.357,- per persoon. Tot dat bedrag betaal je geen belasting in box 3.
Ga je belastingaangifte doen? Dan geef je alleen het deel van de spaarrekening op dat van jou is. Spaar je met iemand die niet je fiscale partner is, bijvoorbeeld een vriend? Dan geeft iedere rekeninghouder in principe zijn of haar eigen deel op.
Heb je wél een fiscale partner, dan mag je het totale saldo bij een van beiden opgeven. Zo gebruik je de vrijstelling van beide partners: samen € 118.714,- in 2026. In dat geval maakt het niet uit hoeveel geld ieder van jullie op de gezamenlijke spaarrekening heeft gezet.
Handige informatie over sparen
Veelgestelde vragen
Is je vraag nog niet beantwoord?
Bekijk dan onze veelgestelde vragen of neem contact op met onze klantenservice. Ze helpen je graag!
Ajay Gajadien is Financieel Expert bij Overstappen.nl en heeft ruim 18 jaar ervaring in de financiële dienstverlening. Als erkend financieel adviseur en erkend hypothecair planner heeft hij een brede expertise in kredieten, hypotheken en schade- en levensverzekeringen.
