Spaarrente berekenen

Hoe werkt spaarrente berekenen?

Spaarrente is de vergoeding die je van de bank krijgt omdat de bank jouw spaargeld kan gebruiken om aan anderen te lenen. Dit is altijd een percentage en wordt meestal per jaar uitbetaald. Maar wat levert je dit nou precies op? Hoeveel de opbrengst van je spaargeld is, kun je zelf berekenen. Voor het berekenen van je spaarrente heb je een aantal gegevens nodig:

• Je startsaldo
• Bedrag dat je maandelijks of jaarlijks inlegt
• Het rentepercentage dat je ontvangt
• De looptijd van de rekening

Vul deze gegevens in en je berekent gemakkelijk hoeveel de spaarrente je oplevert.

Rente op rente berekenen

Het rente-op-rente-effect houdt in dat je rente krijgt over rente die je al eerder hebt ontvangen. Dit wordt ook wel samengestelde rente genoemd. Ook als je er geen geld bij stort, groeit het bedrag op je spaarrekening hierdoor. Hoe vaker de bank rente uitkeert, hoe groter het effect van de rente op rente. Sommige banken keren de rente namelijk per maand of per kwartaal uit in plaats van per jaar. Let bij het vergelijken dus niet alleen op het percentage, maar ook op hoe vaak de rente wordt bijgeschreven.

Voorbeeld rente op rente

Om rente op rente te berekenen, gebruik je de volgende formule:

Eindsaldo = Startsaldo x ( 1 + rente gedeeld door 100) ^ looptijd

Stel: je zet € 15.000 op een spaarrekening en je ontvangt hierover 2% rente. In 5 jaar tijd zul je dan € 15.000 x (1 + 0,02) ^5 = € 16.561,21 hebben gespaard en ontvang je dus € 1.561,21 aan rente op rente. Hieronder zie je het renteverloop in 10 jaar tijd.

Houd er rekening mee dat we er in dit voorbeeld niet vanuit gaan dat je geld opneemt of er iets bijstort. In de praktijk is dat vaak wel het geval. Ook kan de rente bij een normale spaarrekening met variabele rente veranderen, waardoor het eindbedrag anders uitpakt.

Wat houd je netto over? Belasting op spaargeld in 2026

Bij het berekenen van je rendement is het slim om ook rekening te houden met belasting. Spaargeld valt in Nederland onder de vermogensrendementsheffing in box 3 van de inkomstenbelasting. Je betaalt alleen belasting over vermogen boven het heffingsvrije bedrag. In 2026 mag je tot € 59.357 belastingvrij sparen als alleenstaande, en tot € 118.714 als fiscale partners samen. De Belastingdienst rekent daarbij met een fictief rendement in plaats van je werkelijke rente. Op onze pagina over belastingvrij sparen lees je hier meer over.

Optimaliseer je rendement

Is de opbrengst van je huidige rente lager dan je had verwacht en wil je meer uit je spaargeld halen? Dan loont het om te vergelijken. De verschillen zijn op dit moment sterk: bij de grote Nederlandse banken (ABN AMRO, ING en Rabobank) ligt de rente op een vrij opneembare spaarrekening rond de 1,25% tot 1,40%, terwijl kleinere Nederlandse en Europese banken tot rond de 3% bieden. Op een spaarsaldo van € 25.000 kan een renteverschil van 1% al aardig oplopen.

Overweeg daarom een spaarrekening te openen bij een bank met een hogere spaarrente. In onze vergelijker leg je eenvoudig het aanbod van verschillende banken en hun rentetarieven naast elkaar.

Alles over sparen en rente

Ben je op zoek naar meer informatie over sparen? Dan ben je bij Overstappen.nl aan het goede adres! Je kunt bij ons verder nog lezen over wat de verwachting van rente is, hoe inflatie invloed heeft op je spaargeld en wat op dit moment de hoogste spaarrente is.