Veelgestelde vragen over verzekeringen

Welke verzekering je nodig hebt, hangt af van jouw situatie. Er zijn wel een paar basisverzekeringen die bijna iedereen nodig heeft:

• Zorgverzekering: verplicht voor iedereen in Nederland
• Inboedelverzekering: verstandig als je op jezelf woont, zodat je spullen zijn beschermd bij schade of diefstal.
• WA-autoverzekering: verplicht als je een auto hebt

Kijk daarnaastnaar jouw persoonlijke risico’s:

• Opstalverzekering: nodig als je een koophuis hebt.
• Aansprakelijkheidsverzekering: beschermt jou en je gezin als er per ongeluk schade wordt veroorzaakt bij iemand anders.
• Reisverzekering: slim als je vaak op reis gaat.

De kosten van een verzekering verschillen per persoon en per situatie. De premie wordt vaak bepaald op basis van het risico dat de verzekeraar loopt. Zo hangt de premie onder andere af van:

• het type verzekering (bijvoorbeeld woon-, auto-, zorg of reisverzekering)
• je persoonlijke situatie (leeftijd, woonplaats, schadeverleden)
• de waarde van wat je verzekert
• de gekozen dekking (basis of uitgebreid)
• het eigen risico
• eventuele aanvullende dekkingen

Een uitgebreidere dekking of lager eigen risico betekent meestal een hogere premie.

Het kan gebeuren: een verzekeraar weigert je aanvraag. Dat betekent niet dat je nergens meer terecht kunt. Elke verzekeraar beoordeelt risico’s op zijn eigen manier, dus een afwijzing bij de één betekent niet automatisch een afwijzing bij de ander. Daarnaast werkt niet elke verzekering hetzelfde. Sommige verzekeringen hebben geen acceptatieplicht: de verzekeraar mag zelf kiezen of ze je accepteren. Bij andere geldt juist een acceptatieplicht, waardoor je bijna altijd wordt geaccepteerd.

Verzekeringen waarbij je geweigerd kunt worden:

• Autoverzekering: vooral bij een schadeverleden of verkeersboetes kan je aanvraag geweigerd worden of wordt er een hogere premie gevraagd.
• Inboedel- of opstalverzekering: kan geweigerd worden bij eerdere schades, een risicovolle locatie (bijvoorbeeld veel inbraken) of slecht onderhoud.
• Aansprakelijkheidsverzekering: meestal makkelijk te krijgen, maar bij een geschiedenis van veel claims kan een verzekeraar weigeren.
• Levensverzekering / overlijdensrisicoverzekering: hier wordt vaak gekeken naar gezondheid, beroep en levensstijl. Bij gezondheidsrisico’s kan een verzekeraar weigeren of een hogere premie vragen.
• Reisverzekering: kan geweigerd worden bij bestaande medische aandoeningen of eerder geclaimde schades.

Bij een zorgverzekering moet iedereen geaccepteerd worden, ongeacht gezondheid, leeftijd of eerdere claims. Dit geldt voor de basisverzekering; bij aanvullende zorgverzekeringen mogen verzekeraars je wel weigeren.

Wat kun je doen als je geweigerd bent?

• Vraag altijd de reden van de weigering.
• Kijk of een andere verzekeraar je wél accepteert.
• Soms zijn er speciale verzekeraars voor mensen die moeilijk ergens anders terecht kunnen, zoals de Vereende.

Het eigen risico is het deel van de schade die je eerst zelf betaalt. Pas als dat bedrag is gebruikt, vergoedt de verzekeraar de rest van de kosten, zolang deze binnen de dekking vallen.

Voorbeeld:

• Stel je hebt een eigen risico van € 150,- en je schade is € 400,-.
• Dan betaal jij € 150,- zelf, en vergoedt de verzekeraar daarna de overige € 250,-.
• Is de schade lager dan het eigen risico? Dan betaal je dus alles zelf.

Het eigen risico zorgt ervoor dat kleine schades niet volledig door de verzekeraar worden betaald, waardoor de premie lager blijft. Zodra jouw eigen risico is verbruikt, neemt de verzekeraar de rest van de kosten voor zijn rekening.
Let op:

• Bij sommige verzekeringen, zoals zorgverzekeringen, geldt een jaarlijks eigen risico.
• Bij sommige verzekeringen, zoals autoverzekeringen en zorgverzekeringen, kun je het vrijwillig eigen risico verhogen in ruil voor een lagere premie.
• Het eigen risico geldt alleen voor de kosten binnen de dekking; schade buiten de dekking wordt altijd volledig door jezelf betaald.

Je kunt een verzekering meestal wijzigen als jouw situatie verandert of wanneer de polisvoorwaarden dat toestaan. Veel verzekeringen kun je het hele jaar door aanpassen, bijvoorbeeld als je:

• verhuist
• een andere auto koopt
• gaat samenwonen
• een kind krijgt

In deze gevallen is het belangrijk om de wijziging direct door te geven, zodat de dekking nog klopt voor jouw nieuwe situatie. Sommige verzekeringen hebben ook een wettelijke of contractuele opzegtermijn, zoals autoverzekeringen. Dit is vaak éen maand. Zorgverzekeringen hebben een strikte jaarlijkse periode waarin je je verzekering kunt wijzigen, in november en december. Je kunt dan overstappen naar een andere verzekering of je dekking aanpassen. Alleen in bijzondere omstandigheden, zoals verhuizing naar het buitenland, kun je tussendoor je zorgverzekering aanpassen.

De dekking geeft aan waarvoor je verzekerd bent. Het is het onderdeel van je verzekering dat bepaalt welke schade, kosten of situaties de verzekeraar vergoedt, en onder welke voorwaarden dat gebeurt. Denk aan schade aan je auto, hulp na een ongeluk, diefstal van je spullen of medische kosten in het buitenland. Je kunt vaak kiezen tussen een basisdekking en een uitgebreidere dekking.

De dekking bepaalt dus wat jouw verzekering daadwerkelijk voor je regelt als er iets misgaat. Het maakt duidelijk waar je op kunt rekenen. Door de dekking goed te kennen, weet je precies in welke situaties je verzekerd bent en wanneer je zelf moet betalen.

Wat onder de dekking valt, hangt af van de verzekering en de gekozen dekking. Basisdekkingen vergoeden minder dan uitgebreide dekkingen. Schade door uitgesloten situaties, zoals achterstallig onderhoud of opzet, wordt meestal niet vergoed. Bekijk de polisvoorwaarden van je verzekering om precies te weten wat er wel en niet wordt gedekt.

Een schadeclaim is een melding aan de verzekeraar waarin je aangeeft dat je schade hebt gehad en om vergoeding vraagt. Je geeft aan wat er is gebeurd en welke schade je hebt.

De verzekeraar beoordeelt vervolgens of de schade binnen jouw dekking valt en hoe hoog de vergoeding is. Is alles in orde? Dan wordt de schade afgehandeld en krijg je (een deel van) het bedrag vergoed. Een schadeclaim helpt je om de kosten na een vervelende situatie niet zelf te hoeven dragen.

Meld de schade zo snel mogelijk bij je verzekeraar. Verzamel bewijs, zoals foto’s verklaringen van omstanders of aankoopbewijzen. Volg daarna de instructies van de verzekeraar om de schade zo goed mogelijk af te handelen.

Een schadeformulier gebruik je om een schade officieel te melden bij je verzekeraar. Je vult in wat er is gebeurd, wanneer het gebeurd is, wie erbij betrokken waren en welke schade is ontstaan. Vaak voeg je ook foto’s of andere bewijzen toe, zodat de verzekeraar een compleet beeld heeft.

Het schadeformulier helpt de verzekeraar om snel en duidelijk te beoordelen wat er aan de hand is. Hoe vollediger je het invult, hoe sneller de schade kan worden beoordeeld en afgehandeld.

Ja, bijvoorbeeld als de schade niet verzekerd is, buiten de voorwaarden valt of niet op tijd is gemeld. Ook bij fraude of onjuiste informatie kan een claim worden afgewezen.

In Nederland zijn maar een paar verzekeringen echt verplicht. De rest kies je zelf, afhankelijk van je situatie.

1. Zorgverzekering: verplicht voor iedereen.Zonder zorgverzekering riskeer je een boete en word je uiteindelijk automatisch aangemeld.
2. WA-verzekering voor motorvoertuigen: verplicht als je een auto, motor of scooter bezit. Deze verzekering dekt schade die jij bij anderen veroorzaakt. Zonder WA-dekking mag je niet de weg op.
3. Opstalverzekering bij een hypotheek – niet wettelijk verplicht, maar de bank eist deze bijna altijd als je een huis koopt met een hypotheek. Deze verzekering beschermt je huis tegen brand, storm, water en andere onverwachte schade.

Er zijn in Nederland veel verzekeringsmaatschappijen, van grote bekende namen tot kleinere, gespecialiseerde partijen. Hieronder vind je de belangrijkste verzekeraars:

• Zorgverzekeringen: de grootste en meest gekozen zorgverzekeraars zijn Zilveren Kruis, VGZ, CZ, Menzis en DSW.
• Autoverzekeringen: populaire autoverzekeraars zijn Allianz Direct, Univé, Centraal beheer, ANWB en InShared.
• Schadeverzekeringen in het algemeen: belangrijke spelers zijn Achmea, a.s.r., Nationale Nederlanden, Univé en OHRA.

Zo zijn er nog veel meer verzekeraars. De een is gespecialiseerd in zorg, de andere in autoverzekeringen of schadeverzekeringen. Het loont om te vergelijken, want dekking, premie en klantenservice kunnen per verzekeraar erg verschillen.

Als je een huis koopt, zijn er een paar verzekeringen om te overwegen:

• Opstalverzekering: beschermt je woning tegen schade, storm, water of andere onverwachte gebeurtenissen. Verplicht als je een hypotheek hebt.
• Inboedelverzekering: dekt schade aan alles wat in je huis staat, zoals meubels, apparaten en waardevolle spullen. Niet verplicht, wel handig.
• Aansprakelijkheidsverzekering: handig voor huiseigenaren. Deze verzekering beschermt je als jij of iemand in je huishouden per ongeluk schade aan anderen veroorzaakt.
• Overlijdensrisicoverzekering: soms verplicht bij de hypotheek. Deze verzekering zorgt ervoor dat (een deel van) de hypotheek wordt afgelost als jij komt te overlijden.

Of een verzekering overbodig is, hangt helemaal af van jouw situatie. Een verzekering is pas echt overbodig als:

• je het risico en de kosten zelf kunt dragen, of
• de dekking overeenkomt met een andere polis.

Veel mensen betalen onnodig voor verzekeringen die weinig toevoegen of die ze al op een andere manier hebben geregeld. Bijvoorbeeld bij een reisverzekering, wanneer je via je zorgverzekering al dekking hebt voor medische kosten in het buitenland.

Ook kan een verzekering overbodig zijn als de premie hoger is dan de vergoeding die je ontvangt. Denk bijvoorbeeld aan een tandartsverzekering. Als je een gezond gebit hebt en alleen ter controle naar de tandarts gaat, is het waarschijnlijk goedkoper om dit uit eigen zak te betalen.

De verzekeringspolis, ofwel de polis, is het officiële document dat laat zien welke verzekering je hebt afgesloten. Hierin staat:
<ul>
<li>welke dekking je hebt</li>
<li>welke premie je betaalt,</li>
<li>vanaf wanneer de verzekering loopt</li>
<li>welke voorwaarden gelden.</li>
</ul>
Kortom: de polis is het bewijs dat je verzekerd bent. Je gebruikt het bijvoorbeeld wanneer je schade moet melden, gegevens wilt controleren of iets wilt wijzigen aan je verzekering.

De hoogte van het eigen risico verschilt per verzekering. Bij sommige verzekeringen staat het vast, bij andere kun je het zelf kiezen. Bij de zorgverzekering is het eigen risico bijvoorbeeld € 385,-.

Bij veel verzekeringen kun je het eigen risico zelf kiezen. Je kunt er bijvoorbeeld voor kiezen om een hoger eigen risico te betalen in ruil voor een lagere premie. Dat heet het vrijwillig eigen risico. Dit betekent wel dat je bij schade of bij het indienen van een claim meer zelf betaalt.

Wat precies onder het eigen risico valt, verschilt per soort verzekering:

• Autoverzekering: meestal schade aan je eigen auto.
• Inboedel- of opstalverzekering: schade aan je spullen of woning.
• Zorgverzekering: geldt voor zorgkosten binnen het basispakket, zoals ziekenhuisbezoeken of bepaalde medicijnen.

In de meeste gevallen kun je overstappen aan het einde van de looptijd van je verzekering. Veel verzekeringen zijn na het eerste jaar dagelijks opzegbaar met een opzegtermijn van één maand. Voor sommige verzekeringen, zoals zorgverzekeringen, gelden vaste overstapmomenten.

Ja, vaak wel. Als je verzekering na het eerste jaar maandelijks opzegbaar is, kun je tussentijds overstappen. In bijzondere situaties, zoals bij een verhuizing of het verkopen van je auto, mag je soms ook eerder opzeggen en overstappen.

Je kunt je verzekering meestal opzeggen via de verzekeraar, per e-mail of via je online account. Bij sommige verzekeringen kan Overstappen.nl de opzegging direct voor je regelen als je via de vergelijker een nieuwe verzekering afsluit.

Welke gegevens je nodig hebt om over te stappen, hangt af van de soort verzekering die je wilt vergelijken. Gegevens die je meestal nodig hebt:

• je persoonlijke gegevens (adres, leeftijd)
• polisgegevens van je huidige verzekering
• informatie over wat je wilt verzekeren (bijvoorbeeld je woning, voertuig of reis)
• schadevrije jaren (bij voertuigverzekeringen)

De opzegtermijn is meestal één maand, maar dit kan per verzekeraar verschillen. Check daarom altijd de polisvoorwaarden.

Let niet alleen op de premie, maar ook op:

• de dekking en voorwaarden
• het eigen risico
• eventuele uitsluitingen
• of je direct verzekerd bent

Door goed te vergelijken vind je de verzekering die het beste bij jouw situatie past.

Het verzekerde bedrag staat meestal in het gedeelte van je polisblad waar de dekking wordt beschreven. Dit kan bijvoorbeeld worden aangeduid als:

• “Dekking”
• “Verzekerd bedrag”
• “Maximale uitkering”
• “Verzekerde som”

Daar lees je precies hoeveel de verzekeraar uitkeert bij schade. Kun je het niet vinden op je polisblad? Kijk dan in de bijbehorende polisvoorwaarden onder de gekozen dekking; daar staat het altijd vermeld.

Een polisblad is het officiële document dat laat zien welke verzekering je hebt afgesloten. Hierop staan alle belangrijke gegevens:

• de dekking
• de premie
• de ingangsdatum
• jouw persoonlijke gegevens.

Het polisblad vormt samen met de polisvoorwaarden het bewijs van jouw verzekering. Je gebruikt het polisblad wanneer je schade wilt melden, iets wilt wijzigen of simpelweg wilt controleren wat er precies is afgesproken.

Polisvoorwaarden zijn de regels en afspraken van je verzekering. Ze leggen precies uit

• wat wel wordt vergoed
• wat niet wordt vergoed
• onder welke omstandigheden de verzekering uitkeert

Daarnaast staat erin hoe schade wordt afgehandeld, welke verplichtingen jij als verzekerde hebt en welke rechten je hebt.
Zie het als de handleiding van jouw verzekering. Door de polisvoorwaarden te lezen weet je precies waar je op kunt rekenen en wat de grenzen zijn van jouw dekking.

Een polisoverzicht is een handig overzicht van jouw verzekering. In één oogopslag zie je wat er voor jou geregeld is; welke dekking je hebt, welke premie je betaalt, welke voorwaarden gelden en vanaf wanneer de verzekering loopt.

Zie het als de samenvatting van jouw polis: de belangrijkste punten op een rij. Handig wanneer je snel wilt checken hoe je verzekerd bent, wat het je kost of waar je recht op hebt. Zo zie je meteen waar je aan toe bent.

Nee, een relatienummer is niet hetzelfde als een polisnummer. Een relatienummer is jouw persoonlijke klantnummer bij de verzekeraar. Hiermee herkent de verzekeraar jou als klant en worden al je gegevens en verzekeringen aan jou gekoppeld.

Een polisnummer hoort bij één specifieke verzekering. Heb je meerdere verzekeringen?Dan heb je dus meerdere polisnummers, maar meestal maar één relatienummer.
Kort gezegd:

• het relatienummer zegt wie jij bent
• het polisnummer zegt om welke verzekering het gaat

De verzekeringsnemer is de persoon die de verzekering afsluit en verantwoordelijk is voor de betaling van de premie. Deze persoon heeft het contract met de verzekeraar en kan wijzigingen doorvoeren.

De verzekerde is de persoon die daadwerkelijk is verzekerd. Dat kan dezelfde persoon zijn als de verzekeringsnemer, maar dat hoeft niet. Bij veel gezinsverzekeringen zie je bijvoorbeeld dat de ouder de verzekeringsnemer is en de kinderen de verzekerden zijn.

Kort gezegd: de verzekeringsnemer regelt en betaalt de verzekering, de verzekerde is degene die beschermd is door de polis.

Er is geen vast aantal cijfers voor een polisnummer; dat verschilt per verzekeraar. Sommige polisnummers bestaan uit zes of zeven cijfers, andere bevatten een combinatie van cijfers en letters, of zijn juist langer.

Je polisnummer is dus afhankelijk van de verzekeraar en het type verzekering. Je vindt het altijd terug op je polisblad, in je polisoverzicht of in je online account.

Je polisnummer staat op meerdere plekken: op je polisblad, in je polisoverzicht en vaak ook in brieven en e-mails van je verzekeraar over die verzekering. Heb je een online account of app? Dan vind je het polisnummer meestal bij de details van je verzekering.

Kun je het nergens vinden? Geen zorgen! Neem dan contact op met je verzekeraar. Zij kunnen het polisnummer direct voor je opzoeken.

Overstappen.nl is 100% onafhankelijk en niet gebonden aan welke aanbieder dan ook. Het maakt ons niet uit welke aanbieder jij kiest: we willen altijd de beste deal voor jou.

Bij iedere overstap naar een andere verzekeraar, ontvangen wij van de aanbieder een vergoeding. Het maakt ons niet uit naar welke aanbieder je overstapt: wij willen altijd de beste deal voor jou. De vergoedingen spelen nooit een rol in de aanbiedingen die je ziet!

Overstappen.nl is telefonisch bereikbaar en via e-mail en WhatsApp. Je kunt van maandag tot en met vrijdag van 9:00 tot 17:30 contact opnemen met de klantenservice van Overstappen.nl.

Ja, je kunt helemaal kosteloos gebruikmaken van onze vergelijkers. Door onze afspraken met aanbieders kunnen wij onze service gratis aan jou aanbieden. Bij iedere overstap naar een ander contract of een andere verzekeraar, ontvangen wij van de aanbieder een vergoeding.