Bij minder dan 0 schadevrije jaren spreken we over negatieve schadevrije jaren. Wat zijn de nadelen? Op deze pagina lees je hoe je negatieve schadevrije jaren krijgt, wat de gevolgen zijn en hoe je zo snel mogelijk weer no-claimkorting opbouwt.
Wat zijn negatieve schadevrije jaren?
Negatieve schadevrije jaren ontstaan wanneer je meer schadevrije jaren verliest dan je hebt opgebouwd. Dit gebeurt bijvoorbeeld als je binnen korte tijd meerdere schadeclaims indient waarvoor jij aansprakelijk bent. Voor elke schadeclaim (met aansprakelijkheid) daal je meestal met 5 schadevrije jaren. Had je bijvoorbeeld maar 2 schadevrije jaren en claim je een schade? Dan kom je op -3 uit.
Verzekeraars registreren deze negatieve schadevrije jaren in Roy-data, een centrale database. Daardoor kan een nieuwe verzekeraar zien dat je een schadeverleden hebt en je premie verhogen, of je zelfs weigeren als klant. De meeste verzekeraars hanteren een ondergrens van -5 schadevrije jaren, lager kun je niet zakken.
“Met negatieve schadevrije jaren kun je soms nergens terecht. Zeg daarom nooit je verzekering op voordat je een nieuwe hebt afgesloten.”
Jerry Poel
Expert autoverzekeringen
Hoe ontstaan negatieve schadevrije jaren?
Negatieve schadevrije jaren heb je dus bij minder dan 0 opgebouwde jaren. Je krijgt negatieve schadevrije jaren als je herhaaldelijk schade claimt terwijl je weinig of geen schadevrije jaren hebt opgebouwd. Dit gebeurt bijvoorbeeld bij:
Stel, je hebt 2 schadevrije jaren. Je claimt één schade en valt terug naar -3. Claim je binnen hetzelfde verzekeringsjaar nogmaals schade, dan kom je op -5 schadevrije jaren uit.
Het aantal schadevrije jaren dat je verliest per claim verschilt per verzekeraar, maar is meestal 5. Je kunt nooit lager uitkomen dan -5 schadevrije jaren. Dat is de laagste trede op de bonus-malusladder.
Gevolgen van negatieve schadevrije jaren
Negatieve schadevrije jaren hebben flinke gevolgen voor je verzekeringspremie en de mogelijkheid om überhaupt een autoverzekering af te sluiten.
1. Hogere premie
Je valt terug naar de laagste trede van de bonus-malusladder. Je no-claimkorting verdwijnt en je betaalt de hoogste premie. Zo moet je zelfs een toelage betalen over je basispremie.
2. Malusregistratie
Met negatieve schadevrije jaren krijg je in Roy-data een malusregistratie. Dit betekent dat je als risicovolle klant wordt gezien.
3. Moeilijker overstappen
Niet alle verzekeraars accepteren klanten met negatieve schadevrije jaren. Je keuze is beperkter en soms word je zelfs geweigerd.
“Het is vooral in de eerste jaren van je autoverzekering slim om zoveel mogelijk schadevrije jaren op te bouwen. Betaal kleine schades daarom liever zelf.”
Jerry Poel
Expert autoverzekeringen
Hoe kom je van negatieve schadevrije jaren af?
Logischerwijs wil je zo snel mogelijk van je negatieve schadevrije jaren af zijn. Bijvoorbeeld als je een overstap wilt maken naar een nieuwe autoverzekering. Hieronder lees je hoe je afkomt van je malusregistratie.
1. Opnieuw opbouwen
Elk jaar dat je geen schade claimt, stijg je één trede op de bonus-malusladder. Zo werk je langzaam weer naar positieve schadevrije jaren.
2. Terugdraaien van schadevrije jaren
In sommige gevallen kun je negatieve schadevrije jaren terugdraaien, wat betekent dat je de eerder geclaimde schade alsnog aan de verzekeraar terugbetaalt. Hierdoor wordt de schadeclaim teruggedraaid en behoud je je schadevrije jaren.
Het voor eigen rekening nemen van een schade is meestal alleen mogelijk binnen twaalf maanden na de schadedatum en niet iedere verzekeraar biedt deze optie aan. Dit is vooral interessant bij kleinere schades, waarbij het voordeel op je premie opweegt tegen het bedrag van de schade.
3. Overstappen met negatieve schadevrije jaren
Wil je overstappen? Geef altijd je actuele schadevrije jaren door. Sommige verzekeraars accepteren klanten met negatieve jaren, maar de premie is vaak hoger. Kan je niet bij een reguliere verzekeraar terecht? Dan kan je altijd nog een aanvraag doen bij de Vereende.
Sinds 2017 is Jerry expert bij Overstappen.nl. Met zijn jarenlange ervaring op het gebied van verzekeringen weet hij als geen ander hoe de autoverzekeringsmarkt in elkaar zit. Hij zorgt ervoor dat jij de beste deals vindt in onze vergelijker en makkelijk kan overstappen naar een andere autoverzekering. Als veelgevraagd expert in de media geeft hij bovendien handig advies aan automobilisten wat betreft hun autoverzekering. Zijn advies wordt vaak overgenomen in de pers, waaronder Nu.nl en De Telegraaf.
Bekijk hoeveel jij kan besparen op je autoverzekering
Nee, je houdt in geval van schade niet je schadevrije jaren met een no-claimbeschermer. Als je een no-claimbeschermer afsluit, gaat de premie bij je huidige verzekeraar niet direct omhoog na een schade, maar dalen je schadevrije jaren wel. Bij overstappen naar een andere verzekeraar zal je premie berekend worden aan de hand van je daadwerkelijke schadevrije jaren.
Het maximum is -5 jaren. Je kunt dan niet verder dalen op de schadevrije jaren ladder.
Schadeclaims blijven meestal een paar jaar zichtbaar in de systemen van verzekeraars. Na verloop van tijd, vaak zo’n drie jaar, vervallen deze gegevens of wegen ze minder zwaar mee. Dat betekent niet dat je daarna automatisch overal wordt geaccepteerd. Verzekeraars kijken ook naar je schadeverleden en eerdere claims. Heb je vaak schade geclaimd, dan kan het lastig zijn om een nieuwe verzekering af te sluiten.
Nee, negatieve schadevrije jaren kun je niet overdragen. Positieve schadevrije jaren overdragen kan soms wel, bijvoorbeeld bij scheiding of overlijden.
Neem contact op met je verzekeraar en vraag om uitleg of correctie. Controleer je schadevrije jaren kostenloos via Roy-data met een inzageverzoek via Stichting EPS. Kom je er niet uit, dien dan een klacht in bij je verzekeraar of het Kifid.
Dat kan, maar je keuze is beperkt. Daarnaast valt je premie ook een stuk hoger uit. Gebruik onze vergelijker om te zien welke verzekeraars je accepteren.
Roy-data is het landelijke systeem waarin alle schadevrije jaren worden geregistreerd. De verzekeraar die je aanvraag behandelt, kan hierin je schadevrije jaren inzien.
Een malusregistratie betekent dat je negatieve schadevrije jaren hebt opgebouwd en dat dit geregistreerd is bij Roy-Data.
Snel antwoord
Is je vraag nog niet beantwoord?
Bekijk dan onze veelgestelde vragen of neem contact op met onze klantenservice. Ze helpen je graag!
