Vergoeding van niet-gecontracteerde zorg: wat moet je als verzekerde weten?

Wat is niet-gecontracteerde zorg?

Niet-gecontracteerde zorg houdt in dat jouw zorgverlener geen samenwerking heeft met je zorgverzekeraar. Je kunt in dit geval wel zorg krijgen, maar de kosten worden meestal niet volledig door je verzekeraar vergoed. Hoe hoog de vergoeding is, hangt af van je polis. Meestal is zo’n 15 tot 50 % van de kosten voor jouw rekening. Ook moet je de rekening vaak eerst zelf voorschieten, waarna je (een deel van) het bedrag terugkrijgt.

Wat krijg je vergoed?

Met hoeveel zorgverleners jouw verzekeraar samenwerkt, hangt voor een groot deel af van het type basisverzekering dat je hebt. In 2026 hebben we de volgende opties:

• Naturapolis: de meeste Nederlanders hebben een naturapolis. Je krijgt hiermee een volledige vergoeding bij zorgverleners met een contract. Ga je naar een niet-gecontracteerde aanbieder? Dan vergoedt de verzekeraar meestal 65% tot 85% van de kosten. De rest betaal je zelf.
• Combinatiepolis: met een combinatiepolis heb je gedeeltelijk vrije zorgkeuze. Voor sommige soorten zorg krijg je bijvoorbeeld een volledige vergoeding als je naar een gecontracteerde zorgverlener gaat. Denk bijvoorbeeld aan 100% vergoeding bij ziekenhuizen. Bij niet-gecontracteerde GGZ vergoedt de verzekeraar bijvoorbeeld 80% van het gemiddeld afgesproken tarief. Voor andere niet-gecontracteerde zorg, zoals fysiotherapie, geldt soms wél 100% vergoeding van de marktconforme of wettelijke prijs.

Voorbeeld: psychologische hulp bij een naturapolis

Stel, je hebt een naturapolis en je wilt tien sessies volgen bij een psycholoog. De kosten per sessie zijn € 160,-.

• Scenario 1: de psycholoog heeft géén contract met jouw verzekeraar
  In dit scenario vergoedt de verzekeraar bijvoorbeeld 75% van het gemiddeld gecontracteerd tarief. Het gemiddelde komt bijvoorbeeld uit op € 140,- per sessie. In dat geval vergoedt de verzekeraar: 75% van € 140,-, dus € 105,-. Je betaalt nu zelf € 160,- – € 105,- = € 55,- per sessie. Voor tien sessies betaal je dus € 550,- uit eigen zak, bovenop je eigen risico.
• Scenario 2: de psycholoog heeft wél een contract met jouw verzekeraar
  Nu worden de kosten volledig vergoed vanuit je naturapolis, mits je het verplicht eigen risico al hebt betaald. Je hoeft dan niets bij te dragen aan de behandelingen zelf.

Of je dus €0,- of €400,- betaalt voor dezelfde zorg, hangt puur af van de contractstatus. Daarom is het bij alle soorten polissen belangrijk om vooraf te controleren of jouw zorgverlener een contract heeft met jouw verzekeraar.

Geen restitutiepolissen meer in 2026

Tot en met 2024 boden enkele verzekeraars nog restitutiepolissen aan. Hiermee kreeg je een volledige vergoeding, ook bij niet-gecontracteerde zorgverleners. Sinds 2025 zijn deze polissen echter verdwenen. Alle resterende restitutiepolissen zijn omgezet naar combinatiepolissen.

In 2026 is volledige vergoeding bij ongecontracteerde zorg dus niet langer vanzelfsprekend. Bij een combinatiepolis krijg je voor sommige vormen van zorg nog wél een volledige vergoeding bij niet-gecontracteerde aanbieders, maar dit verschilt per type zorg. Met name bij geestelijke gezondheidszorg en wijkverpleging is de vergoeding vaak beperkt tot 65 tot 85% van het gemiddeld gecontracteerde tarief.

Weet wat je kiest

Vergoedingen bij niet-gecontracteerde zorg lopen sterk uiteen en hangen af van jouw polis en het soort zorg dat je nodig hebt. Wil je niet voor financiële verrassingen komen te staan? Zorg dan dat je weet waar je aan toe bent en kies een verzekering die aansluit op jouw zorgbehoefte.

Op Overstappen.nl kun je zorgverzekeringen eenvoudig vergelijken op keuzevrijheid in zorgaanbieders. Je geeft aan welk type polis je zoekt, en vult de naam van jouw zorgverlener in. Zo zie je direct of jouw aanbieder wordt vergoed door de verzekeraar. Dat geeft duidelijkheid en voorkomt onverwachte kosten.