Wat kost een ongeval met je hond?
Een ongeval met je hond levert zelden één losse rekening op. Is je hond aangereden of heeft hij een bijtwond opgelopen, dan tellen verschillende kosten bij elkaar op: het vervoer, het consult, onderzoek zoals röntgenfoto’s en daarna de behandeling. Wat je in totaal betaalt, hangt af van het letsel en van het moment waarop je naar de dierenarts gaat. Buiten openingstijden is alleen het consult al een stuk duurder, blijkt uit onderzoek van Ecorys in opdracht van het ministerie van LVVN.
De ritprijs geldt voor de dierenambulance van de Dierenbescherming. Er rijden ook dierenambulances van andere organisaties rond, deze hanteren hun eigen tarieven.
Moet de dierenarts een gebroken bot vastzetten met pinnen of platen, dan is de operatie de grootste kostenpost. Uit onderzoek van Overstappen.nl blijkt dat je voor zo’n complexe breuk in totaal op € 1.500,- tot € 3.000,- uitkomt. Wat andere ingrepen kosten, zie je in het overzicht van de kosten van een operatie bij je hond.
Wat telt als ongeval bij je hondenverzekering?
Een ongeval is voor verzekeraars iets wat je hond plotseling en onverwacht van buitenaf overkomt. Daarbij raakt je hond gewond op een manier die de dierenarts kan zien en vastleggen.
OHRA, Figo Pet en Ik kies zelf van a.s.r. noemen concreet welke situaties meetellen:
- een verkeersongeval;
- een bijtwond of een andere confrontatie met een dier;
- een ingeslikt voorwerp of vergiftigd voedsel;
- brand.
Ik kies zelf van a.s.r. rekent daarnaast natuurgeweld zoals een overstroming of storm tot een ongeval, en ook eigen gedrag van je hond zoals botsen, vallen of vast komen te zitten. Ook letsel door een ander dier telt mee. Een parasiet zoals een teek of vlo valt daar niet onder: de klachten die daaruit ontstaan, zoals de ziekte van Lyme, ontwikkelen zich geleidelijk en gelden daarom als ziekte, niet als ongeval.
OHRA rekent vergelijkbare situaties tot een ongeval, bovendien scharen zij een wespensteek ook binnen de dekking.
Univé noemt dezelfde soort situaties en telt daarnaast complicaties na het ongeval mee, net als het verwijderen van de platen of schroeven waarmee een breuk is vastgezet. Een ziekte door wormen, vlooien, teken of mijten ziet Univé niet als ongeval.
InShared houdt het algemener: een ongeval is een onverwachte gebeurtenis van buitenaf, zonder opzet, die schade of letsel veroorzaakt.
Een ongeval moet je wel kunnen aantonen. Bij OHRA, Figo Pet en Ik kies zelf van a.s.r. moet de dierenarts aan de hand van het letsel kunnen laten zien hoe het is gebeurd. Was er iemand bij, dan vragen OHRA en Figo Pet om een verklaring van die getuige.
Of het om een ongeval of om ziekte gaat, maakt vooral uit vlak na het afsluiten van je verzekering. Krijgt je hond dan een ongeval, dan ben je al verzekerd. Wordt hij in diezelfde periode ziek, dan geldt meestal nog een wachttijd en krijg je de kosten niet vergoed.
Wat vergoedt je hondenverzekering na een ongeval
Bij alle zes verzekeraars wordt een ongeval vergoed via de basisdekking. Het verschil zit in het percentage dat je vergoed krijgt, het maximumbedrag per jaar en de eigen bijdrage of het eigen risico.
Een aantal posten uit het kostenoverzicht valt niet bij elke verzekeraar onder de basisdekking.
De dierenambulance
InShared vergoedt de dierenambulance standaard. PetSecur doet dat alleen in de pakketten Standaard en Extra, niet in Basis. Figo Pet vergoedt de rit uit een apart SOS-budget van maximaal € 300,- per jaar, samen met bijvoorbeeld advertentiekosten bij vermissing. Bij Ik kies zelf van a.s.r., Univé en OHRA zit de dierenambulance niet in de vergoeding.
Opname
Opname is bij InShared beperkt tot maximaal 7 dagen. De andere verzekeraars noemen geen specifiek limiet op de dagopname, maar toetsen wel of een opname medisch noodzakelijk is.
Operaties aan het skelet of de kruisbanden
Operaties aan het skelet of de kruisbanden die je hond al in de eerste 2 maanden van de verzekering nodig heeft, vergoedt PetSecur alleen als het om een aantoonbaar verkeersongeluk gaat.
De andere vijf verzekeraars kennen zo’n uitsluitingstermijn niet, maar sluiten dit soort klachten vaak op een andere manier uit. Ik kies zelf van a.s.r. en InShared vergoeden heup-, elleboog- en kruisbandklachten vrijwel niet, ook niet als die pas later ontstaan. Univé, OHRA en Figo Pet vergoeden deze klachten juist wel, als ze bij het afsluiten van de verzekering nog niet bekend waren.
Direct verzekerd, ook in de wachttijd
Bij Ik kies zelf van a.s.r., Univé, OHRA, InShared en PetSecur geldt geen wachttijd voor een ongeval. Bij PetSecur speelt dit sowieso niet: deze verzekeraar hanteert geen wachttijd, al gaat de polis pas 14 dagen na de aanvraag in. Bij Figo Pet geldt na een aantoonbaar ongeval een wachttijd van 2 dagen in plaats van de gebruikelijke 30.
Wie is aansprakelijk als een ander schuld heeft aan het ongeval?
Soms ligt de schuld niet bij jou, maar bij een ander. Dan kun je de kosten misschien verhalen op de tegenpartij.
Je hond wordt gebeten door een andere hond
Als je hond wordt gebeten door een andere hond, dan is de eigenaar van de andere hond aansprakelijk voor de kosten van de dierenarts. Dat staat in artikel 6:179 van het Burgerlijk Wetboek: de bezitter van een dier is aansprakelijk voor de schade die dat dier veroorzaakt, ook zonder dat er sprake is van schuld. Het maakt daarbij niet uit wie de hond op dat moment uitliet. Werd de hond bijvoorbeeld uitgelaten door een hondenuitlaatservice, dan blijft de eigenaar aansprakelijk, niet de uitlater.
De opgelopen schade kan vaak worden verhaald op de aansprakelijkheidsverzekering van de tegenpartij. Noteer daarom de naam en contactgegevens van de eigenaar, en vraag je dierenarts om het letsel goed vast te leggen.
Je hond wordt aangereden
De bestuurder is aansprakelijk als hij te hard reed, niet oplette of anderszins onzorgvuldig handelde. Dat geldt voor een automobilist net zo goed als voor een fietser. Lag je hond bijvoorbeeld rustig op de stoep en reed een fietser er toch tegenaan, dan is die fietser aansprakelijk voor de schade aan je hond.
Let op: dit werkt ook andersom. Rende je hond door eigen gedrag plotseling de weg op of stak hij onverwacht over, dan ben juist jij als eigenaar aansprakelijk voor de schade aan de auto of fiets, ook als je hond aangelijnd was. Of je hond aangelijnd was, is dus niet de doorslaggevende vraag; wat telt, is wie of wat de aanrijding in gang zette.
De dierenartskosten voor je eigen hond betaal je, los van wie schuld heeft, altijd via je hondenverzekering.
