Twijfel je over een no-claimbeschermer? Deze dekking lijkt handig, maar beschermt minder goed dan veel mensen denken. Lees wat het wel en niet doet.
Wat is een no-claimbeschermer?
Een no-claimbeschermer is een aanvullende dekking op je autoverzekering. Met deze dekking blijft je opgebouwde no-claimkorting intact bij maximaal één schadeclaim per jaar. Je blijft dus dezelfde premie betalen, ook al claim je schade.
Wat veel mensen niet weten is dat je schadevrije jaren wél gewoon dalen, ook al heb je een no-claimbeschermer. Stap je dan ook over op een nieuwe verzekeraar? Dan berekent deze je no-claimkorting opnieuw, op basis van je schadevrije jaren. Overstappen wordt hierdoor minder voordelig.
Voorbeeld
Stel: je hebt vijf schadevrije jaren en betaalt maandelijks € 75,- aan premie. Helaas loop je schade op door een fout met parkeren. Je besluit de schade te claimen via je all risk verzekering.
- Heb je een no-claimbeschermer? Dan verandert er op het eerste gezicht weinig. Je schadevrije jaren dalen wel, maar je premie blijft hetzelfde. Je blijft € 75,- aan premie betalen, ondanks dat je schade hebt geclaimd.
- Heb je geen no-claimbeschermer? Dan raak je schadevrije jaren kwijt én daalt je korting. Meestal raak je in één keer vijf schadevrije jaren kwijt, waardoor je vijf jaar nodig hebt om weer op € 75,- per maand uit te komen.
Is de no-claimbeschermer voor jou de moeite waard?
Bij de meeste verzekeraars betaal je voor een no-claimbeschermer zo’n € 5,- per maand. Maar is deze dekking deze extra premie wel waard?
Een no-claimbeschermer is vooral interessant als je:
- een WA volledig casco (all risk) verzekering hebt;
- verwacht nog een paar jaar bij dezelfde verzekeraar te blijven;
- net in een hoge premietrede zit die je graag wilt behouden;
- jaarlijks relatief veel kilometers rijdt en dus een iets hoger risico hebt op schade;
- het financieel vervelend vindt om een premiestijging te krijgen na schade.
Zijn de bovenstaande punten op jou van toepassing? Dan zou je kunnen overwegen om een no-claimbeschermer af te sluiten.
Een no-claimbeschermer kan echter overbodig of zelfs nadelig zijn als je:
- een WA– of WA beperkt casco-verzekering hebt;
- vrij wilt kunnen overstappen naar een voordeligere autoverzekering;
- schade liever zelf betaalt om je schadevrije jaren te behouden;
- weinig rijdt en je risico op schade minimaal is;
- in een lage kortingsgroep zit, waardoor er weinig ‘te beschermen’ valt.
In deze gevallen betaal je extra premie voor een dekking die je zelden gebruikt, én die je mogelijk beperkt in je overstapmogelijkheden.
Bij welke verzekeraars kun je een no-claimbeschermer afsluiten?
Omdat een no-claimbeschermer voor relatief weinig automobilisten voordelig is, bieden lang niet alle autoverzekeraars deze optie aan. In de onderstaande tabel met 21 populaire verzekeraars laten we zien bij welke aanbieders je nog terecht kunt voor deze dekking:
Afschaffing no-claimbeschermer
Meerdere verzekeraars hebben de no-claimbeschermer in de afgelopen jaren uit hun pakket gehaald. Betekent dit dat de no-claimbeschermer helemaal gaat verdwijnen? Dat kunnen we niet met zekerheid zeggen. Momenteel kun je in ieder geval bij Avéro Achmea, Interpolis, De Goudse en Lancyr nog terecht voor deze dienst.
Twijfel je? Neem gerust contact met ons op om de mogelijkheden te bespreken.
Reacties