Belastingvrij sparen

Voorbeeld fictief rendement

Hoe werkt dit dan precies? Wij geven je een voorbeeld.

Stel je hebt in totaal € 200.000 vermogen, waarvan € 50.000 spaargeld en € 150.000 beleggingen. Dan wordt er 36% gerekend over de winst die je zou hebben op basis van het fictieve rendement. Dit bereken je als volgt: je neemt 1,03% van € 50.000 en 6,04% van € 150.000. Dan kom je uit op een belastbaar rendement van € 518 + € 9.060 = € 9.578.
 

Vervolgens haal je van het totale vermogen de belastingvrije voet. Dus: € 200.000 – € 57.000 = € 143.000. Het aandeel in de rendementsgrondslag is dan € 143.000 / € 200.000 = 0,715. Vermenigvuldig dit met 100 en je komt uit op 71,5%.

Om het voordeel uit sparen en beleggen te weten, bereken je 71,5% over het belastbaar rendement. Dit komt uit op € 6.848 en hier betaal je uiteindelijk 36% vermogensbelasting over. Je betaalt dan (€ 6.848 x 36% =) € 2.465 aan belasting.

Hoeveel spaargeld mag je hebben?

De hoogte van je vermogen kan invloed hebben op bepaalde toeslagen die je ontvangt, zoals de zorgtoeslag. Wij vertellen je hoeveel spaargeld je mag hebben voor bepaalde toeslagen.

Hoeveel spaargeld mag je hebben voor huurtoeslag?

Je hebt in 2024 recht op huurtoeslag als je vermogen op 1 januari 2024 niet hoger was dan € 36.952. Wanneer je een fiscaal partner hebt, is dit maximaal € 73.904. Staat jouw echtgenoot of geregistreerde partner niet ingeschreven op hetzelfde adres? Dan telt zijn of haar vermogen niet mee voor de huurtoeslag.

Hoeveel vermogen mag je hebben voor zorgtoeslag?

Je mag gelukkig flink wat spaargeld hebben zonder dat dit gevolgen heeft voor je zorgtoeslag. In 2024 kun je zorgtoeslag krijgen als je vermogen op 1 januari 2024 niet hoger is dan € 140.213.

Let op: is je inkomen hoger dan € 37.496 per jaar? Dan heb je geen recht op zorgtoeslag, ook al ligt je vermogen onder het maximum.

Hoeveel spaargeld mag je hebben met AOW?

De hoogte van je spaargeld of vermogen heeft geen invloed op het bedrag dat je ontvangt uit de AOW. De AOW wordt namelijk bepaald door hoeveel AOW je hebt opgebouwd en je woonsituatie, bijvoorbeeld of je alleen woont of samenwoont. Als je aanvullende inkomensondersteuning ontvangt, zoals de AIO, dan heeft je vermogen, inclusief spaargeld, wel invloed. Boven een bepaalde grens kun je geen AIO ontvangen.

Sparen met belastingvoordeel

1. Groen sparen
   Met groen sparen door middel van een spaarrekening of beleggingen help je mee aan milieuvriendelijke projecten. De overheid wil het investeren in duurzame projecten aanmoedigen en biedt daarom fiscale voordelen voor groen sparen. Zo krijg je een verminderde belasting op je vermogen in box 3.
2. Sparen voor je pensioen
   Met een spaarrekening speciaal voor het opbouwen van pensioen kun je profiteren van belastingvoordelen. Je kunt het bedrag dat je inlegt namelijk aftrekken van je belastbaar inkomen. Daarnaast valt de rekening in box 1 en niet in box 3, waardoor je profiteert van extra belastingvoordeel en er geen vermogensbelasting over hoeft te betalen.

Alles wat je moet weten over sparen

Ben je op zoek naar meer informatie over sparen? Dan ben je bij Overstappen.nl aan het goede adres! Je kunt bij ons onder andere nog lezen over wat de verwachting van rente is, hoe inflatie invloed heeft op je spaargeld, welke spaarvormen er zijn en wat op dit moment de hoogste spaarrente is.